安全生产责任保险是指以被保险企业在生产经营过程中因疏忽过失而发生生产安全事故造成所雇员工和第三者的人身伤亡时，依法应当承担的经济赔偿责任为保险标的，按照保险合同约定的企业赔偿自认确定依据及方式确定赔偿责任额，在保险赔偿限额范围内进行赔偿的责任保险。从属性来看，安全生产责任保险属于责任保险的范畴，并具有一定公益性质。通过“政府推动、市场运作”的安全生产领域责任保险发展机制，实现多方参与生产经营企业事故预防、促进安全生产的目的。

企业是一个社会的造血细胞，承担着制造社会财富、促进经济发展、解决人员吃饭等职能。哪个企业都不愿意出事，但是只要从事生产经营活动，只要让职工走出家门一步，“事故”就永远回避不了，只不过是概率、风险大小不同罢了。

企业的安全工作，实际就是“三件事”，一是别出事，采取各种有效措施，也就是我们说的事故预防；二是出了事别乱，按照事故应急预案做好各项处置工作，也就是我们说的事故应急；三是出了事企业还能活下去，不至于因为巨额赔偿倒闭，也就是我们说的风险转移。

▲山西长治爆炸事故

所谓风险转移，其实就是让别人替我们承担一部分风险，使得我们因意外造成损失后能够得到一定的补偿从而保障企业具备继续生存发展的能力而非陷入绝境或倒闭。当然，天下没有免费的午餐，我们自然要付出一定的代价，企业要在还没有出事的时候，要拿一笔钱出来交给保险公司，而且每年都要交。

我国保险有社会保险和商业保险之分。前者是强制性的，但只给予最基本的保障；后者是自愿性的，保障范围则宽泛得多，在很大程度上是前者的有力补充。工伤保险和安全生产责任险就是这样一种关系。新修改颁布的《安全生产法》第四十八条中在规定“生产经营单位必须依法参加工伤保险，为从业人员缴纳保险费”的同时，专门指出“国家鼓励生产经营单位投保安全生产责任保险”。其目的就在于让工伤保险与安责险相得益彰，加强对员工工伤事故的经济保障强度，促进社会稳定。在这种模式中，工伤保险是强制的，也是最基本的社会保障，其赔付的额度明显不足，剩余的部分（大部分）自然由企业自掏腰包，很可能使企业不堪重负。这时，包括安全生产责任险在内的各种商业保险则充分发挥了灵活多样的补充作用，为企业转移了其所面临的风险。

一是保障范围宽：安责险在保障从业人员人身损害、第三者人身损害及第三者财产损失赔偿责任的同时，也提供救援费用、调查勘验费用、法律费用等保障。

二是赔偿限额高:安责险除设定每人赔偿限额最低标准外，每人赔偿限额和全年累计赔偿限额可自由选择，最高每人赔偿限额可达100万元，全年累计赔偿限额可达8000万元。

三是保费浮动机制:根据企业风险程度、事故记录、赔付率等情况对保费动态调整，提高企业建立预防机制的积极性，促进企业更好地防范风险，预防事故的发生。

▲哈尔滨北方南勋陶瓷大市场仓库火灾事故

安责险制度实施10年来，成绩有目共睹，无需多言。但是，也还存在很多问题，亟待解决。最主要的问题有三个，一是安责险到底该不该强制；二是目前安责险发挥的作用与《中共中央国务院关于推进安全生产领域改革发展的意见》中提出的“事故预防功能”差距甚远；三是安责险制度顶层设计不够。

我国的责任保险在财险中占比不到4%，与国际上40%至50%相比实在是小巫见大巫，从市场角度说明安责险的潜在市场实在是太大了，太诱人了，任何一家保险公司都会“抢吃”这块大蛋糕。但是，如果不深刻认识安责险实施过程中存在的问题，不解决这些问题，安责险制度很有可能会走弯路。

在2014年８月２７日的国务院常务会议上，李克强总理在听取了第三方评估机构对简政放权、落实企业投资自主权、棚户区改造、扶贫开发、农村饮水安全等政策落实情况进行第三方评估汇报后指出：“我们过去评价政府工作做的好不好、是否落实到位，往往通过主管部门自我检查、自我评价。这就造成了‘自拉自唱’，自己给自己‘唱赞歌’，和群众的实际感受往往有较大差距”。李克强总理要求有关部门要逐步尝试，将更多社会化专业力量引入第三方评估，进一步加强对政策落实的监督、推动，不断提高政府的公信力。

同理，安责险制度的实施，其效果也不能由有关政府部门和保险公司“自拉自唱”，引入“第三方评估机制”才是最科学、最实事求是的做法。